Агентство недвижимости
с юридическим сопровождением
Что будет с ипотекой в 2023 году, какие прогнозы по процентным ставкам, а также есть ли сейчас смысл оформлять жилищный кредит? Reamos решил подробно рассмотреть эти, а также еще ряд других, не менее актуальных вопросов рынка недвижимости и ипотеки текущего года.
31 декабря 2022 года завершилась ипотечная государственная программа на новостройки. Об этом заявили в Госдуме РФ, аргументировав свое решение тем, что Минфин больше не видит необходимости в новых мерах поддержки первичного рынка.
Но дальнейшие события показывают, что льготная поддержка остается. Как и ранее, банки вправе предъявлять свои критерии для субсидирования, предлагать процентную ставку в зависимости от сложившейся конъюнктуры рынка. Более того, существующие льготные программы были расширены, действуют только на объекты первичного рынка, т.е. новостройки. Для вторичного рынка предусмотрена ключевая ставка. А что касается выплат, то эксперты расходятся во мнении с конкретными цифрами и динамикой, но придерживаются общего мнения в том, что слишком больших колебаний по ходу года не предвидится.
С начала года остаются действующими многие льготные программы ипотечного кредитования. Перечислим наиболее актуальные из них:
Условия и конечная ставка льготных программ может изменяться в зависимости от рыночных условий.
Семейная ипотека остается одной из самых популярных программ государственной поддержки в решении жилищного вопроса. Она была официально завершена в 2022 году и сразу же продлена до середины 2024. Особые условия субсидирования предлагаются для молодых семей с детьми, которые родились до 31 декабря 2023 года. Такие семьи вправе подать соответствующий банковский запрос до 1 июля 2024 года.
В 2023 были внесены некоторые изменения в условия семейной ипотеки. Если ранее предложение было доступно для семей с ребенком, рожденным с 1 января 2018 года, то сейчас воспользоваться субсидией могут семьи с 2 и более детьми, не достигшими 18-ти летнего возраста. Для семей, воспитывающих детей инвалидов, условия не изменились: может быть 1 ребенок любого возраста.
Первый квартал 2022 года принес рост стоимости недвижимости: на первичном рынке на 16%, а на вторичном – на 10%. Позже цены успокоились, а начиная с 3-его квартала, во многих регионах даже началось их постепенное снижение. В 2023 на стоимость жилья будут влиять несколько основных факторов:
Подытожив, цена квартир увеличится, как минимум на 5-7%. Дополнительно будут создавать возможности для производства своих стройматериалов и отладки логистики из-за границы.
Программа была запущена весной 2020 года для помощи преодоления финансового кризиса в период пандемии. Действие льготной ипотеки уже несколько раз продлевалось, но вот условия выдачи кредитов менялись. Разные банки предлагают свои проценты и длительности выплат, которые зависят от текущей конъюнктуры рынка.
С 1 апреля 2022 года, после повышения ключевой ставки до 20%, выросла и ипотечная ставка – с 7 до 12%. Но вместе с этим, возросла и максимальная сумма кредитования, достигающая теперь 6-12 миллионов рублей, в зависимости от региона. При этом большинство крупных банков РФ склоняются к продлению льготной ипотеки в 2023 году. А значит, она не будет отменена.
Госпрограммы рассчитаны на первичный рынок. А значит, спрос на стандартную ипотечную программу кредитования по рыночной ставке останется. Хотя, очевидно, что на общем фоне количество заключенных сделок будет существенно ниже. Ставки по ипотеке в 2023 будут зависеть от двух основных факторов:
Показатель ключевой ставки стабилизировался лишь к концу 2022 года. Согласно сайту Центрального Банка РФ, в предстоящих 2023-2025 годах, ожидается постепенно ее уменьшение. Прогноз на текущий год: 6.5-8.5%.
Банки со своей стороны закладывают максимальные риски в свои услуги. Эти риски связаны, в том числе, с политической обстановкой и макроэкономическими реалиями рынка. В прошлом году произошли события, которые увеличили риски невозврата, в частности ситуацию накалил закон, регламентирующий условия выдачи кредитов мобилизованным лицам. По прогнозам экспертов, в 2023 ожидается увеличение ставки на 0.5-1.5% из-за рисков банковского сектора.
Оформить льготную ипотеку можно в любом из банков-участников программы. Это более 70 кредиторов по всей стране. Можно подать сразу несколько заявок, а после – выбрать наиболее выгодное предложение. Обратиться за услугой могут все граждане РФ, предоставившие необходимые документы. Дополнительно, банки вправе требовать дополнительные справки и предъявлять индивидуальные условия договора.
Условия выдачи военной ипотеки не изменятся в 2023. Меняется только размер выплат, который подвергается ежегодной индексации. Это средства, направленные в пользу участника накопительно-ипотечной системы (НИС), либо же поступающие на погашение действующего ипотечного кредита военнослужащего.
Процентная ставка по военной ипотеке составляет от 9.8%. В 2023 году ее индексация будет выглядеть следующим образом:
Если кратко: новых льготных ипотечных программ в 2023 году не предусмотрено. Все нововведения рынка касаются изменения условий кредитования, процентной ставки, а также расширения уже существующих программ. Так же, как и ранее, льготная ипотека доступна лишь для первичного рынка и имеет финансовые ограничения.
