Ипотечные каникулы для физлиц в 2022 году

Экономические и политические события сказываются на платёжеспособности граждан. Кто-то остался без работы в связи с уходом международных компаний с российского рынка, чьи-то доходы снизились на треть из-за вынужденных простоев предприятий-работодателей. Отсрочка выплат по ипотеке может стать выходом из сложной финансовой ситуации. Пауза в платежах даёт время сориентироваться в новых обстоятельствах и не остаться без крыши над головой.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — право, предоставляемое государством для граждан временно изменить условия обслуживания займа. А именно: приостановить выплаты на срок от 1 месяца до полугода. Или на этот же период снизить размер ежемесячных платежей. Это право можно реализовать, если вы оказались в сложной финансовой ситуации и в состоянии официально это подтвердить требуемым по закону пакетом документов. Во время льготного периода жильё, являющееся залогом по ипотеке, изъять не могут.

Условия кредитных каникул в 2022 году

Порядок предоставления ипотечных каникул установлен и регулируется Федеральным Законом ФЗ-106. Граждане могут изменить условия выплат по займу на период от 1 до 6 месяцев, обратившись в организацию, выдавшую им заём, если их обстоятельства соответствуют требованиям законодательства.

Основания для получения ипотечных каникул:

• сумма жилищного кредита составляет не более 15 млн руб.;
• по данном займу ранее не проводилось рефинансирование и не предоставлялись кредитные каникулы;
• залоговая недвижимость — ваше единственное жильё;
• вы потеряли основной источник дохода — стали безработным;
• число иждивенцев в семье возросло (в период с 01.01.2020 по 31.12.2022 родился или был усыновлён ребёнок, появились инвалиды 1 и 2 группы);
• семья потеряла кормильца;
• заёмщик стал инвалидом 1 или 2 группы;
• заёмщик на срок более 2 месяцев признан временно нетрудоспособным.

Действие ФЗ-106 распространяется на существующие кредиты на недвижимость и новые, которые будут оформлены до первого июля 2023 года.

При каком доходе можно получить отсрочку по кредиту?

Сумма в абсолютном выражении в законе не прописана. Нормы прописаны в процентном отношении.

Ваш личный или совокупный доход супругов:

• снизился на 30%, а сумма ежемесячных платежей по ипотеке превышает 50% от среднего дохода в месяц;
• совокупный доход (с учётом финансовых поступлений у других членов семьи) уменьшился на 20%; при этом появились иждивенцы, а выплаты по жилищному займу превысили 40% от среднемесячного дохода.

Если семья с появлением ребёнка в период с 1.01.19 по 31.12.22 становится многодетной, но не подходит по условиям предоставления каникул, ей в любом случае полагается выплата в 450 000 руб. на погашение действующей ипотеки или новой, которая будет оформлена до 1.07.23.

Какие документы нужны для получения ипотечных каникул?

Для оформления кредитных каникул заёмщик должен обратиться в свой банк с соответствующим заявлением. Требование паузы в платежах подкрепляется справкой ЕГРН об отсутствии или наличии жилья, для подтверждения, что залоговая недвижимость — ваше единственная жилплощадь. Понадобится справка по форме 2-НДФЛ с места работы, указывающая на снижение доходов или справка от биржи труда, подтверждающая статус безработного. В зависимости от того, на каком основании вы просите перерыв в платежах, в ход пойдут медицинские справки и документы, подтверждающие изменённый состав семьи.

Нужно ли платить в период каникул?

Вы можете выбрать полное приостановление платежей или уменьшение суммы платежа. Во втором случае необходимо продолжать своевременно вносить оплату, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Что будет по окончании ипотечных каникул?

Ипотечные каникулы — инструмент помощи людям, пострадавшим финансово во время экономического кризиса. Подразумевается, что в льготный период вы активно займётесь поиском работы или дополнительного источника финансовых поступлений, восстановите свою платёжеспособность. По истечении каникул платежи возобновятся. Ваш график выплат будет пересмотрен и продлён на соответствующий период.

Как подать документы?

За разрешением на отсрочку выплат по займу нужно обращаться в банк, одобривший вам ипотеку. Стандартный набор документов включает в себя: справку ЕГРН об отсутствии или наличии жилья, форму 2-НДФЛ от работодателя или подтверждение о постановке на учёт биржи труда в качестве безработного. Список необходимо уточнять у вашей организации-кредитора. Банки рассматривают заявление и предоставляют официальный ответ в течение 5 рабочих дней